Un aspecto clave en este 2024 ha sido la emisión de la Resolución N°02648-2024, publicada el 1 de agosto de 2024 por la SBS, que regula a los Proveedores de Servicios de Activos Virtuales (PSAV) en Perú. Esta normativa tiene como objetivo prevenir el lavado de activos y el financiamiento del terrorismo, protegiendo a los usuarios de criptomonedas y fomentando la transparencia financiera. Aunque esta regulación tendrá efectos positivos a largo plazo, a corto plazo se espera que algunos PSAV, especialmente los más pequeños, enfrenten dificultades para adaptarse a las nuevas exigencias, lo que podría reducir el número de proveedores en el mercado.
Un ejemplo internacional es Corea del Sur, donde el número de PSAV se redujo significativamente tras la implementación de normativas similares. En Perú, se prevé que el mercado experimente una disminución de proveedores, afectando principalmente la cobertura en lugar de los costos para los usuarios.
Desde una perspectiva legal, la norma impone varias obligaciones para los PSAV. Estos deben aplicar diligencia debidapara conocer a sus contrapartes, evitar relaciones con empresas pantalla (compañías sin actividad comercial legítima que suelen encubrir operaciones ilícitas), y registrar y conservar información detallada de todas las transferencias de activos virtuales. También deben designar un oficial de cumplimiento que informe a la UIF-Perú, y realizar auditorías internas y externas periódicas para garantizar la efectividad del sistema de prevención.
Adicionalmente, la norma exige la capacitación constante del personal en la prevención de riesgos, la detección y reporte de operaciones sospechosas, y la aplicación de una mayor diligencia cuando se opere con jurisdicciones de alto riesgo o contrapartes sancionadas. Los PSAV también deben implementar procedimientos específicos para gestionar riesgos en sus relaciones con otros PSAV y entidades financieras, y cumplir con la «regla de viaje«, que obliga a obtener y conservar información del ordenante y beneficiario en las transferencias de activos virtuales.
El incumplimiento de estas obligaciones puede resultar en multas, amonestaciones, e incluso la inclusión de los PSAV en un registro público de empresas sancionadas. Es importante destacar que los PSAV tienen un plazo de 120 días, contados desde la entrada en vigor de la norma, para implementar todas estas medidas. Sin embargo, en cuanto a la «regla de viaje», se otorga un plazo más amplio de dos años para su implementación.
En conclusión, esta regulación marca un avance importante hacia la creación de un entorno más seguro y regulado para las criptomonedas en Perú. Consultec está comprometido a ayudar a las empresas en su adaptación a este nuevo marco normativo, garantizando el cumplimiento y la sostenibilidad en un mercado cada vez más regulado.
Ver aquí la norma completa:
https://epdoc2.elperuano.pe/EpPo/VistaNLSE.asp?Referencias=MjMxMTI3NS0xMjAyNDA4MDE=